4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度。为了解目前常州群众对养老保险的多样化需求，常州调查队对350位常州居民开展的调研显示，居民对补充养老保险需求高，但对个人养老金的保值性和安全性居民尚存疑虑，期盼政府出台更为明细的参保政策。

一、养老金发展“压力山大”

随着老龄人口占比不断攀升，叠加经济转型、疫情冲击和社保降费等因素，养老保险的长期可持续性受到挑战。2020年末全国参加基本养老保险人数为99865万人，比上年末增加3111万人。全年基本养老保险基金收入49229亿元，基金支出54656亿元,2020年末基本养老保险基金累计结存58075亿元。2020年末常州企业职工基本养老保险参保人数235.93万人，比上年末增加12.5万人。其中参保职工171.66万人，离退休人员64.27万人，分别比上年末增加9.18万人、3.32万人；常州企业职工基本养老保险基金总收入164.76亿元，基金总支出252.13亿元。

二、常州居民养老保险需求“多样化”

（一）居民基本养老保险参保率较高。数据显示，2021年常州市企业职工基本养老保险参保人数177.3万人，增长3.3%；领取城乡居民基本养老保险待遇人员有48万人，领取率达100%，人均月养老保险待遇为400余元。2022年1月1日起《常州市城乡居民基本养老保险实施办法》通过增设缴费档次并相应提高政府补贴等措施，引导鼓励参保人员多缴多得、长缴多得。调研结果显示，92.3%的受访居民参加了城镇居民基本养老保险，其中对现行的城镇居民基本养老保险制度满意的占48.9%，基本满意的占33.1%，一般的占16.3%，不满意的占1.7%。养老保险为老年人提供了基本生活保障，88.3%认为居民基本养老保险“让晚年生活更有经济保障”，76.3%认为“能给子女减少经济负担”，64%认为“准时按月放款，保障当月生活”。

（二）居民补充养老保险需求大。随着社会的不断发展，居民对养老保障的需求和要求也越来越高，而基本养老金平均水平较低，其他养老保险作为补充能满足较高层次的养老需要。调研结果显示，70.3%的受访居民认为基本养老保险“保障太少，不够生活”，54.9%认为“企业只愿意按照最低标准缴存”。“已购买额外商业保险或购买基金来保障退休生活”的占30.6%，“正在考虑”的占37.7%。认为退休后每月多少养老金可以满足自己生活需要时，4000—6000元的认同率最高，为48.6%；2000—4000元、6000—8000元、8000—1万元的认同率分别为12%、22.9%和10.3%。

（三）职业和个人养老结合成为老年生活安全保障。1994年，世界银行发布报告，明确提出养老金三大支柱体系：第一支柱为强制性税收融资的公共支柱，即公共养老金，采用现收现付制；第二支柱为企业和个人共同缴交的职业养老金；第三支柱是政府给予税收优惠、以个人名义自愿参与的养老金，即个人养老金，包括保险、基金、信托、理财等多种形式。调研结果显示，46.3%的受访居民已经开始参加企业/职业年金，其中77.2%的受访市民的年金在这两年内为盈利。当被问及是否考虑购买商业保险或基金来保障退休生活时，30.6%的受访居民表示已购买，37.7%表示正在考虑。调研数据还显示，51.1%的受访居民目前已开始为自己进行养老金的储备。

三、推广个人养老金制度居民存两大“忧虑”

（一）居民对新政策知晓率较低。虽然2022年4月21日，国务院办公厅已经发布《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，但是相关的宣传配套却没有做到位。调研显示，对于近期国务院发布的《关于推动个人养老金发展的意见》，46.3%的受访居民表示“了解一小部分”，“完全不了解”的占34.3%，“完全了解”的仅占19.4%。对于是否参保个人养老金，41.4%的人选择有意愿，30%的人选择没这个打算，28.6%的人选择犹豫观望中。

（二）保值性和安全性居民存疑虑。个人养老金具有长期性、规范性和规模性，从调研情况看，居民更加关心养老金的保值增值和安全可靠，期盼相关监管部门依法依规对参与个人养老金运行金融机构的经营活动进行监管，要求相关金融机构优化产品和服务，做好产品风险提示，对产品的风险性进行监管。调研结果显示，41.4%的受访居民有意愿参保个人养老金，“无打算”的占30%，“目前正在犹豫”的占28.6%。当被问及影响参保个人养老金的主要原因时（多选），70.3%的受访居民表示“手上无过多闲置资金”，38.9%表示“对金融产品不了解或对投资无兴趣”，37.7%表示“对个人养老金平台不了解”。对于后期开设个人养老金账号（多选），64%的受访居民希望“政府能设立安全可靠投资平台”，58.6%希望“提供可靠保障的投资产品”，56.9%希望“提供个人养老金投资顾问”。当个人养老金投资遇到亏损时，61.7%的居民选择不会继续投资。

四、意见建议

（一）面向社会各界做好宣传，营造良好氛围。个人养老金制度的出台，对全社会来说，是一件极富意义的大事。实施个人养老金后，从一定程度上满足百姓的养老需要，缩短机关事业和企业的养老金差距，对于社会公平是一次促进。从调查的情况来看，常州居民对养老金改革是拥护和支持的，但对一些具体问题则了解不多，感受不深。建议以养老金改革为契机，以之作为政府惠民政策宣传的重要抓手，宣传养老金改革，助力养老金改革，进一步和谐政群关系。

（二）养老“三大支柱”协同推进。通过不断完善二三支柱建设，可以让第一支柱基本养老金更好发挥好“保基本”功能，缓解支付压力，实现基本养老保险的可持续性发展。一是强化第二支柱建设。充分挖掘企业年金缴纳潜力，在扩面上下功夫，逐步提升第二支柱在养老保险体系中的比重，为持续提升退休待遇奠定制度基础，有效改变企业人员对于基本养老保险的过度依赖。对于中小企业中的小规模纳税人采取更加灵活的企业年金缴费办法，促进中小企业缴费主体扩围。推进第三支柱建设。二是引导居民增强职工的自我保障意识和参与个人养老金的主动性。同时，通过加大养老投资产品税收优惠力度等方式，提高产品对居民的吸引力。

（三）加强养老保险基金的监管力度。老百姓期盼加强养老保险基金监管力度，严格预算管理，确保收支两条线管理，专款专用，保障基金安全，提高使用效率。同时创新保值增值方式，充分利用全国社保基金理事会及具备运营资质的专业化机构优势，有效弥补基金管理部门投资运营水平较低的短板；改变养老保险投资限制多、投资范围窄、投资收益率低的现实，持续完善基础养老保险投资管理办法，在国家政策允许的范围内促进养老保险基金投资更加多元化。